Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Есть долги по кредитам-что делать, каких ошибок стоит избегать, если появились долги, способы избавиться от долгов.
Есть долги по кредитам-что делать
Содержание статьи:
Когда человек решает взять в банке кредит, он понимает, что его придется отдавать, поэтому он предварительно планирует, что будет отдавать долг с заработной платы.
Но в жизни случаются разные непредвиденные ситуации, к примеру, увольнение в связи с банкротством организации или сокращение в связи с финансовым кризисом.
Дохода нет, платить нечем, а кредит «висит».
Если не решить эту проблему своевременно, наличие кредита затянет в долговую яму.
У заемщика нет возможности рассчитываться с долгами, долги растут быстрее, чем он успевает их платить, и, как следствие — начисление процентов и штрафных санкций. А платить по-прежнему нечем, и кредитное бремя становится невыносимым.
Беря кредит в банке, каждый рассчитывает погасить его вовремя и не думает, что с ним может произойти такая ситуация, когда возникнет просрочка.
Каких ошибок стоит избегать при возникновении долгов по кредитам
Но, если появились долги по кредитам, это не означает, что наступил конец света, эту проблему вполне можно решить, если не совершать ошибок:
- Надо понимать, что долг сам по себе никуда не исчезнет. Выдавший кредит банк не забудет об этом. Пока вы не рассчитываетесь с долгами, вам начисляются %, портится ваша кредитная история. Не ждите, когда к вам позвонят коллекторы, сообщите о возникших финансовых проблемах в банк сами;
- Не теряйтесь, это плохая идея. Если вы не платите кредит, не отвечаете на звонки специалистов банка, то попадаете в базу сомнительных заемщиков, и через какое-то время ваши долги передают коллекторам;
- Некоторые люди для того, чтобы рассчитаться с долгами по кредитам, берут новые кредиты. И идут в те банки, где кредит оформить проще. Этого делать нельзя, т.к. долги никуда не денутся, они только накапливаются и платить их становится все труднее;
- Не стоит в этой ситуации паниковать. Долг по кредиту — это всего лишь временные проблемы с финансами, которые решить возможно;
- Старайтесь не доводить дело до суда, иначе суд примет решение о взыскании долга за счет имущества, и судебные приставы продадут ваше имущество по низким ценам.
Способы избавиться от долгов по кредитам
Надо вовремя признать, что у вас финансовые проблемы и попробовать договориться с банком об изменении условий по кредиту.
Бывает, что человек внезапно попал в больницу или уволился с предыдущей работы и у него в течение месяца не будет достаточной суммы на уплату кредита. В этом случае можно попытаться договориться с банком о новом графике уплаты.
Например, с 7-ого числа перенести на 25-ое, когда у вас точно появятся деньги.
Изменить срок уплаты
Об изменении графика выплат надо проконсультироваться в банке, т.к. это не всегда возможно.
Обратитесь в банк, объясните причину возникновения долга, приложите подтверждающие документы. Принятие решения о пересмотре сроков выплат будет зависеть от политики банка, т.к. действующим законодательством это не предусмотрено.
Если же у вас финансовые проблемы, и деньги в ближайшее время не появятся, например, не можете найти работу или на работе не платят заработную плату, попросите, чтобы банк пересмотрел условия кредитного договора и поясните, когда и откуда у вас появятся деньги.
Временную неплатежеспособность придется подтвердить документально.
В процессе переговоров можно договориться:
Об отсрочке выплат на несколько месяцев.
Если в банк обратиться вовремя, то есть шанс, что на ваш долг не будут начисляться пени, и у вас будет время на улучшение своего финансового положения.
Но при этом надо помнить, что отсрочка повлияет на сумму последующих платежей. Поэтому надо быть твердо уверенным в том, что у вас на самом деле появятся деньги. Если вы не выполните условия договора, банк потеряет к вам доверие и второй раз на уступки уже не пойдет.
В отсрочке часто отказывают.
Тогда можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Это изменение условий действующего кредитного договора с целью облегчить выплату долга заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию.
Реструктуризация позволит:
- Не испортить кредитную историю;
- Избежать судебного разбирательства с банком;
- Сохранить имущество от принудительного взыскания;
- Получить возможность уплачивать кредит в новый срок.
Реструктуризация
В программу реструктуризации могут быть включены следующие категории клиентов:
- Люди, уволенные в связи с сокращением штатов или в связи с ликвидацией организации;
- Специалисты, которых работодатель официально уведомил о снижении оклада;
- ИП, который понес серьезные убытки;
- Заемщики валютных кредитов, понесшие убытки за счет снижения курса валют;
- Пострадавшие в случае стихийных бедствий — наводнений, пожаров.
Для тех, кто брал ипотечный кредит, условия несколько другие:
- Купленное в ипотеку жилье должно быть единственным;
- Чистый доход на каждого члена семьи, без учета платежей по ипотеке, должен быть не менее 3-х минимальных оплат труда;
- Нет другой собственности, которую можно пустить на погашение долга — автомобиля, ценных бумаг, недвижимости.
Если вы оказались в долговой яме, это плохо, но не смертельно. Главное, надо решать проблему, а не опускать руки.
Не ждите, когда банк передаст ваши долги коллекторам или в суд, а сами объявите о своей неплатежеспособности.
Какие программы реструктуризации возможны?
Кредитные каникулы
Попробуйте воспользоваться кредитными каникулами — оформить отсрочку на определенный срок — от одного месяца до 2-х лет. В этот период времени придется платить только %.
Этот вариант для заемщика самый дорогой, т.к. по окончании этого периода все вернется в прежнее положение, только задолженность станет больше, т.к. долг пересчитается на весь увеличившийся срок кредита.
Но в некоторых случаях отсрочка дает возможность найти работу.
Пролонгация кредитного договора
Увеличится срок кредита и пропорционально уменьшатся ежемесячные платежи.
Как правило, срок, на который продлевается действие кредита, не превышает тот, который установлен в данном кредитном учреждении.
К примеру, если потребительские кредиты выдаются на 5 лет, а вы оформили на 4 года и не платили, то договор пролонгируют на один год.
Соглашение о пролонгации очень часто предусматривает повышение %-ной ставки.
Уменьшение % по кредитному договору
Этот вариант возможен тогда, когда существенно снижается ставка рефинансирования Центробанка РФ и только для тех заемщиков, кто впервые допустил просрочку.
Чаще всего этот вариант банки предлагают ипотечникам.
Замена валюты кредита
Этот способ актуален в период девальвации рубля.
Для банков это невыгодно, поэтому чаще всего решение о замене валюты принимается руководством банка под влиянием внешних факторов.
Признания ФЛ банкротом
Все долги, штрафы и пени списываются после вынесения судом решения о признании физлица банкротом.
Как избавиться от долгов по кредитам законно вы узнаете, перейдя по ссылке https://web4job.ru/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-kreditam-zakonno/.
Посмотрим видео на тему Есть долги по кредитам-что делать
Нечем платить кредит, что делать?!
Что делать, если нечем платить кредиты
Есть долги по кредитам-что делать
Заключение
В этой статье мы рассмотрели тему Есть долги по кредитам-что делать, способы избавиться от долгов, каких ошибок стоит избегать, если появились долги по кредитам.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Понравилось? Поделитесь с друзьями!
Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!
Оставить комментарий