Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Долги по кредитам ИП, как от них избавиться, какие меры принудительного взыскания применяются к ИП, способы решения финансовых проблем.
Долги по кредитам ИП
Не у всех есть средства на раскрутку малого бизнеса.
Поэтому многим предпринимателям приходится для ведения своего бизнеса брать в банках кредиты.
Но банки подходят к этому с большей осторожностью, чем при выдаче кредитов физическим лицам.
Почему?
Потому, что деятельность ИП связана с большими рисками, велика вероятность того, что в случае потери основного источника дохода он не сможет выплачивать кредит. Также сложно спрогнозировать возможную прибыль.
Оценка платежеспособности ИП
Для оценки платежеспособности ИП банки используют критерии, схожие с теми, которые действуют для ФЛ:
- Кредитная история;
- Наличие просроченной задолженности;
- Наличие судимости;
- Уровень долговой нагрузки, которую заемщик может выдержать. Комфортный уровень нагрузки означает уплату платежей по кредитам в размере 60-80 % от суммы чистой прибыли или в зависимости от оборота бизнеса, когда учитывается соотношение выручка/кредит.
За кредитом лучше обращаться в банки, специализирующиеся на работе с бизнесом.
Меры принудительного взыскания задолженности
Меры по взысканию долгов с ИП аналогичны тем, которые используются для ФЛ.
Если ИП не платит, банк может продать его долги коллекторским агентствам или обратиться с иском в судебные органы.
При принятии судебного решения в пользу кредитора, исполнительные документы для взыскания долга направляются в ССП, и судебные приставы могут:
- Наложить арест на банковские счета;
- Движимое и недвижимое имущество;
- Запретить выезд за границу.
Предприниматель отвечает по долгам за кредиты как личным имуществом, так и имуществом, полученным в результате коммерческой деятельности.
В ст. 446 ГПК РФ определен перечень имущества, на которое не может быть произведено взыскание:
- Квартира или дом, если они являются единственными для проживания, за исключением находящегося в залоге;
- Транспорт, используемый для осуществления деятельности;
- Продукты питания, одежда, обувь;
- Денежные средства в пределах прожиточного минимума;
- Призы и награды.
Но лучше, конечно же, не доводить дело до судебных разбирательств, а попробовать договориться с банком.
Долги по кредитам ИП, как решить финансовые проблемы
В случае возникновения временных финансовых трудностей можно воспользоваться рефинансированием.
Банк одобрит заявку на рефинансирование только в том случае, если у ИП хорошая кредитная история.
Для этого надо представить в банк декларации, подтверждающие его занятость:
- 3-НДФЛ;
- ЕНВД или УСН.
А также документы по кредитам, которые планируется рефинансировать — кредитный договор, справку об остатке долга по кредиту, справку о платежной дисциплине.
ИП должен осуществлять предпринимательскую деятельность не менее года, и большая часть оборотов должна проходить через расчетный счет.
Можно попросить отсрочку, и в течение этого периода времени попытаться улучшить свое материальное положение.
Или попросить реструктуризацию долга, т.е. изменение условий кредитования, подтвердив документально свою неплатежеспособность.
После того, как ваше финансовое положение улучшится и станет стабильным, во избежание проблем в будущем можно подключить к расчетному счету овердрафт.
Что такое овердрафт
Это тот же кредит, выдаваемый банками на определенных условиях:
- Заранее оговаривается максимальная сумма по кредиту;
- Проценты;
- Штрафные санкции в случае просрочки.
Овердрафт пригодится, например, если заказчики задерживают оплату. Так вы сможете вовремя внести очередные платежи по кредиту, выплатить зарплату работникам, произвести оплату за товары и услуги.
А после поступления средств на счет банк спишет нужную сумму для закрытия овердрафта.
Банкротство ИП
Если же бизнес не приносит прибыли, расходы превышают доходы, долги копятся и платить их нечем, остается одно — подать в Арбитражный суд заявление на признание себя банкротом.
Процедуру банкротства может начать сам ИП или его кредиторы.
Банкротство ИП регламентировано федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)».
Объявить себя банкротом может ИП, у которого долг превышает 500 тыс. руб.
В суд необходимо представить пакет документов:
- Заявление;
- Квитанцию об уплате госпошлины;
- Документы, подтверждающие наличие задолженности;
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- Выписку из ЕГРИП;
- Список кредиторов и должников;
- Опись имущества;
- Справку о доходах;
- Справку о совершенных сделках в течение 3-х лет;
- Справку о наличии счетов в банках;
- Копию ИНН, СНИЛС;
- Бухгалтерскую отчетность на последнюю дату.
Прежде, чем решить подать заявление о признании себя банкротом, надо хорошо подумать.
Если вы считаете, что финансовые трудности временные и у вас есть желание и дальше работать предпринимателем, не стоит объявлять себя банкротом, ведь это клеймо останется на всю жизнь.
Вам придется работать в дальнейшем с кредиторами, поставщиками, а они всегда будут помнить о том, что вы были банкротом. Если они и согласятся поддерживать с вами соглашения, то будут требовать с вас 100-%-ную предоплату.
Жизнь длинная, а при ведении бизнеса всегда возникают трудности, поэтому не стоит решать их таким радикальным способом.
Как не попасть в сложное финансовое положение
Чтобы не попадать в сложные финансовые ситуации, ИП должен помнить о некоторых важных правилах финансовой безопасности:
- Вести учет своих активов — знать, сколько денег находится на счетах, наличие и ассортимент товаров в магазине и на складе, какова дебиторская задолженность;
- Взвешивать свои обязательства, т.е. сколько и кому вы должны — кредиты в банках, долги поставщикам;
- Новые кредиты брать только на новые проекты и ни в коем случае не брать для того, чтобы закрыть старые долги;
- Если берете кредит на бизнес — направлять его надо именно на бизнес, а не на личные цели, рассчитывая на то, что бизнес принесет хорошую прибыль, и вы сможете рассчитаться с долгами.
Развитие событий может быть непредсказуемым, прибыль может быть не в том размере, на который вы рассчитывали, и тогда придется изымать деньги из оборота.
Чтобы не задаваться вопросом — где брать деньги, надо научиться правильно управлять своим бюджетом.
Также вы можете ознакомиться со статьей Списывают ли банки долги по кредитам, перейдя по ссылке https://web4job.ru/spisyvayut-li-banki-dolgi-po-kreditam/.
Посмотрим видео на тему Долги по кредитам ИП
Как списать долги по ИП? Банкротство индивидуального предпринимателя
Долги по ИП. Как закрыть ИП с долгами
Закрытие кредитов ИП
Заключение
В этой статье мы рассмотрели тему Долги по кредитам ИП, способы от них избавиться, что надо предпринять для того, чтобы не попадать в сложные финансовые ситуации.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Понравилось? Поделитесь с друзьями!
Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!
Оставить комментарий