Топ-100
Как погасить долги по кредитам

Как погасить долги по кредитам

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В  этой статье мы поговорим  на тему Как погасить долги по кредитам, какие для этого существуют законные способы, что делать, если у вас есть долги по кредитам.

Как погасить долги по кредитам

Сейчас многие берут кредиты в банках, не задумываясь о том, а смогут ли они выплачивать ежемесячный взнос.

Кредиты берутся на разные цели — на покупку квартиры, автомобиля, бытовой техники, мебели, на неотложные нужды. Некоторые оформляют новый кредит для того, чтобы погасить старые долги по кредитам.

В жизни могут возникнуть разные непредвиденные ситуации — природные катаклизмы, ликвидация организации, в которой вы работаете, сокращение в связи с тяжелым финансовым положением, внезапная болезнь.

В случае, если возникли серьезные финансовые проблемы, не стоит паниковать, в таком состоянии можно принять неверные решения, которые приведут к невозможности погасить кредит.

Некоторые должники пытаются прятаться от сотрудников банка и от коллекторов, но это неправильно, т.к. таким образом вы всего лишь оттягиваете время, но не решаете проблему.

Чтобы расплатиться с долгами, надо сохранять здравый смысл и начать максимально контролировать свои средства.

Что делать, если у вас есть долги по кредитам?

  • Вести учет своих средств, планировать их распределение. У большинства людей финансовые проблемы возникают из-за того, что они живут не по средствам, тратят больше, чем зарабатывают;
  • Для ведения домашней бухгалтерии надо вести учет доходов-расходов, записывая все денежные движения в обычную тетрадь или создать файл на компьютере. Предпочтение по расходам надо отдать взносу за кредит;
  • Надо начать экономить, для этого все расходы максимально сократить. На питании и лекарствах экономить не стоит, а вот при покупке новой одежды и обуви стоит подумать;
  • Если у вас есть возможность переплачивать за кредит даже небольшую сумму, платите. Основная задача любого банка — заставить клиентов рассчитываться с долгом как можно дольше. Он получит прибыль от уплаты % и от оказания дополнительных услуг;

Если у вас несколько кредитов, определите приоритетный.

Некоторые должники считают, что лучше сначала рассчитаться с небольшими долгами, кредитов станет меньше и психологическая и финансовая нагрузка также уменьшатся. Но это не так.

Приоритетный кредит — это кредит с самой большой процентной ставкой, из-за которой вы не можете быстро рассчитаться с кредитом.

Как избавиться от долгов по кредитам

Попробуйте договориться с банком о предоставлении более лояльных условий, ведь каждый клиент приносит банку прибыль. Поэтому вы можете попросить его о рефинансировании или других услугах.

Принцип рефинансирования заключается в том, что вы можете оформить кредит на более выгодных условиях или вместо нескольких оформить один;

В случае, если несмотря на все усилия, вам все-таки денег не хватает, тогда надо найти подработку или подумать о смене работы.

После того, как кредит погашен, возьмите в банке документ, подтверждающий уплату кредита.

На практике были случаи, когда долг по кредиту составлял несколько копеек и  банк на них начислял  % и брал оплату за обслуживание. В результате получается минусовое сальдо и долг начинает расти.

При наличии долгов по кредитам в первую очередь банк предъявит штрафные санкции и предоставит время на уплату просроченной задолженности.

И за то время, пока кредит не будет погашен, ежедневно будет начисляться пеня и увеличиваться долг.

Если должник не идет на контакт с работниками банками и не платит долг, его передают коллекторам или в суд направляется иск.

Самостоятельно банк не может забрать ваше имущество или применить административное взыскание.

После того, как суд вынес решение о взыскании долга, а должник его не платит, банк направляет документы о его взыскании в Службу судебных приставов, и они могут арестовать счета и имущество должника.

Если долг физического лица составляет больше 10 тыс. рублей, приставы могут ограничить ему выезд за границу или добиться, чтобы суд вынес решение об исправительных работах на срок до 2-х лет.

Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации лучше найти с банком взаимовыгодное решение финансовых проблем.

Если у вас имеются долги по кредитам в разных банках, то в первую очередь гасить надо кредиты с самыми невыгодными условиями.

Законные способы избавиться от долгов по кредитам

Для погашения кредитных долгов можно воспользоваться такими законными способами:

Реструктуризация

Банк временно снижает ежемесячные платежи, но для этого должны быть веские причины:

  • Внезапная болезнь;
  • Потеря работы;
  • Декретный отпуск.

С каждым заемщиком условия реструктуризации оговариваются индивидуально. Банк может снизить ежемесячный платеж , в некоторых случаях увеличить срок кредитования, предоставить кредитные каникулы.

Оформив реструктуризацию, вы, таким образом, не портите кредитную историю, и банк не направляет документы в суд, а  долги не продает коллекторам.

Но эта процедура платная, реструктуризацию предоставляют только тем, у кого нет просрочки, и в этом случае имеются ограничения по возрасту, обычно это 65 лет.

Банкротство

В 2015 году был принят Закон о банкротстве физических лиц. Если у заемщика просрочка превышает 90 дней и сумма долга свыше 500 тысяч рублей, он может обратиться в суд о признании его банкротом.

Процедура также платная и может составить до 100 тысяч рублей. Сюда входит: оформление документов, опубликование объявления в газете «Коммерсант», выплата вознаграждения управляющему, который получит право распоряжаться имуществом должника.

После того, как суд примет решение о признании должника банкротом, его имущество выставляется на продажу. Вырученные деньги пойдут кредиторам, если их не хватит, все-равно человек ничего не должен.

Рефинансирование

Если вы оформили кредит под больший процент, а в настоящее время он ниже, можно кредит рефинансировать.

Банк гасит старый кредит и заключает новый договор под меньший %, но иногда на более долгий срок.

В этом случае придется заново собирать нужный пакет документов, Если рефинансирование одобрили, в тот банк, где оформлен предыдущий кредит, надо предоставить заявление о его досрочном погашении.

Чего не надо делать

  • Не стоит скрываться от банка, вас все-равно найдут и заставят вернуть долги. Лучше обратиться в банк сразу же, как только поняли, что ваше финансовое положение ухудшилось, и вы не сможете оплачивать кредит. Банки, также, как и вы, заинтересованы в мирном решении вопроса;
  • Не стоит брать деньги взаймы в МФО (микрофинансовых организациях), они выдают их под большие % и взыскивают за просрочку большие штрафы;
  • Брать кредит под залог имущества, в случае просрочки банк продаст ваш дом или квартиру.

Если вы все-таки решили взять кредит, посчитайте, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30 -40 % от вашего дохода, чтобы, помимо кредитных взносов, у вас оставались деньги на оплату текущих платежей и на содержание семьи.

Если брать кредит, то только на предметы первой необходимости.

Посмотрим видео на тему Как погасить долги по кредитам

Как быстро избавиться от долгов и кредитов. Почему возникают долги

3 проверенных способа закрыть кредиты

Как погасить долги по кредитам перед банками

Как избавиться от кредитов и долгов

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Как погасить долги по кредитам, что предпринять для их погашения, какие законные способы избавиться от долгов существуют.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.


Понравилось? Поделитесь с друзьями!




Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!

Академия Интернет-Профессий №1 для поиска удаленной работы

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*