Реструктуризация долга по кредиту, что это такое

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Реструктуризация долга по кредиту, что это такое, когда реструктуризация необходима, для чего она нужна, какие документы понадобятся при оформлении реструктуризации.

Реструктуризация долга по кредиту, что это такое

Содержание статьи:

1 Реструктуризация долга по кредиту, что это такое
2 Посмотрим видео на тему Реструктуризация долга по кредиту, что это такое
3 Заключение
- 3.1 Понравилось? Поделитесь с друзьями!
- 3.2 Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!

Оформляя кредит, невозможно предугадать, как в дальнейшем сложится жизнь. От финансовых проблем никто не застрахован.

Если по каким-то независящим от вас причинам у вас возникли временные финансовые трудности, платить кредит надо каждый месяц, а денег нет, во избежание проблем с банками попробуйте обратиться в банк и договориться о реструктуризации.

Банкам тоже невыгодно обращаться в суды с исками, платить судебные издержки, заниматься продажей залогового имущества.

Им приходится выбирать: заняться длительной процедурой взыскания долгов, которая в результате часто оказывается мало эффективной или помочь клиенту восстановить платежеспособность с помощью реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация долга

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредита. Это делается для того, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Одним из самых распространенных видов реструктуризации является пролонгация кредита — т.е. продление срока действия кредита. В этом случае сокращается размер ежемесячного платежа, но за счет увеличения срока увеличивается общая сумма выплат процентов.

В результате сумма кредита после реструктуризации будет больше, чем была бы без нее.

Второй распространенный вариант реструктуризации — кредитные каникулы. В этом случае банк освобождает заемщика от уплаты ежемесячных платежей на несколько месяцев или платежи делает минимальными.

В результате увеличивается общий срок кредитования или сумма последующих платежей.

Иногда банки идут на снижение процентной ставки по выданным ранее кредитам, смену валюты, списание пени, неустоек.

Если возникли финансовые трудности, не надо паниковать, скрываться и избегать общения с банком.

Надо письменно уведомить банк о своих проблемах.

В письме указать:

Когда и в какой сумме был оформлен кредит;
Какая сумма уже уплачена и сколько еще осталось заплатить;
С какого времени у вас нет возможности вносить платежи;
Причины, из-за чего возникли финансовые трудности;
Какую сумму вы сможете оплачивать в случае изменения условий кредитования.

Когда необходимо оформление реструктуризации

Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию вашего кредита, необходимы уважительные причины, просто так условия кредита банк не изменит.

Причины могут быть разными:

Потеря работы;
Снижение заработной платы;
Болезнь, на лечение которой потребовались значительные суммы;
Призыв в армию.

Совершенно очевидно, что все это должно быть подтверждено документально.

Примерный перечень документов для оформления реструктуризации

Надо обратиться в банк с заявлением об изменении условий кредитного договора.

К нему потребуется приложить пакет документов:

Паспорт;
Справку о доходах;
Копию трудовой книжки;
Документ, подтверждающий изменение размера дохода, например, копию Приказа об изменении условий работы.

Это примерный перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации, банк вправе затребовать и другие документы, ведь реструктуризация это его право, а не обязанность.

Он может ее предоставить, а может отказать, если посчитает доказательства не убедительными.

Лучше обратиться за реструктуризацией, когда еще не образовалась просроченная задолженность. С дисциплинированным заемщиком банки легче идут на контакт, неплательщики же не нужны никому.

В большинстве случаев заемщики обращаются за реструктуризацией ипотеки.

Ипотека от других видов потребительского кредитования отличается более высокой суммой и наличием залога — квартиры или дома.

Ипотечный кредит является для заемщика тяжелым бременем, т.к. оформлен на длительный срок, в течение которого ему приходится отдавать значительную часть своих доходов на его погашение.

Никто не захочет лишиться приобретенного в ипотеку жилья при возникновении финансовых проблем, поэтому реструктуризация ипотеки так востребована.

Для реструктуризации также потребуются:

Паспорт;
Справка о доходах;
Сведения о трудоустройстве;
Справка из страховой компании, подтверждающей факт страхования ипотечной квартиры или дома;
Документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность.

Важно понимать, что реструктуризация не очень выгодна для заемщика. Этот вариант используется для того, чтобы выйти из создавшегося затруднительного положения, не нарушая при этом взятые на себя кредитные обязательства и чтобы не испортить кредитную историю.

Основной минус реструктуризации — это то, что если кредит реструктуризован с продлением срока выплат, то увеличивается и общая сумма выплат по кредиту.

Реструктуризация оформляется в том банке, где был оформлен кредит и направлена она на создание заемщику более выгодных условий по выплатам долгов по кредитам.

Также вы можете ознакомиться со статьей Как можно списать долги по кредитам, перейдя по ссылке https://web4job.ru/kak-mozhno-spisat-dolgi-po-kreditam/.