Есть долг по ипотечным кредитам, что делать

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Есть долг по ипотечным кредитам, что делать, если платить нечем, и банк оформляет исковое заявление в суд.

Содержание статьи:

1 Есть долг по ипотечным кредитам, что делать
- 1.1 Что же делать в случае, если платить нечем, а банк готовит иск в суд?
- 1.2 Оказание государством помощи заемщикам
  - 1.2.1 Кто может рассчитывать на помощь
2 Посмотрим видео на тему Есть долг по ипотечным кредитам, что делать
3 Заключение
- 3.1 Понравилось? Поделитесь с друзьями!
- 3.2 Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!

Для многих людей оформление ипотеки — это единственный вариант обзавестись жильем.

Цены на недвижимость огромные, а доходы большинства граждан не большие. Поэтому кредит на приобретение квартиры чаще всего оформляется на длительный срок — от 15 до 20-ти лет.

Прежде, чем решить взять ипотечный кредит, заемщику желательно накопить примерно 30 % от стоимости квартиры.

Многие из тех, кто попал в трудную жизненную ситуацию, и не имеет возможности уплачивать ежемесячные взносы, задаются вопросом: как в такой ситуации сохранить квартиру.

К сожалению, если не платить, сохранить квартиру не получится, даже если в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Если кредит брался на покупку жилья, просроченная задолженность составляет более 90 дней или сумма просрочки превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, банк имеет право обратить взыскание на приобретенное ипотечное жилье через суд , а прописанные в нем дети выписываются автоматически.

Что же делать в случае, если платить нечем, а банк готовит иск в суд?

Кредитные каникулы в этом случае бессмысленны, т.к. ежемесячный платеж существенно не снизится. Проценты-то останутся в любом случае, а они, как известно, составляют львиную долю в сумме платежа.

Наиболее приемлемый вариант для должника — реструктуризация долга, но он актуален только в случае, если финансовые трудности временные, если же они носят постоянный характер, вероятнее всего, с жильем придется расстаться.

С целью оказания помощи ипотечным заемщикам 11.08.2017 г. было принято Постановление Правительства РФ № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Оказание государством помощи заемщикам

Поддержка ориентирована на валютных должников.

В чем она заключается?

С целью снижения финансовой нагрузки на должника банк заключает с ним новый договор займа с более выгодными условиями;

На частичное погашение займа может быть выделена сумма 1.5 миллиона рублей или компенсация в размере до 30 % от суммы долга.

Помощь оказывается разово и в случае последующих рискованных сделок с банками придется рассчитывать только на самого себя.

В случае, если часть долга погашена через программу помощи, банк должен:

Валютные кредиты переоформить в рублевые по курсу, действующему на момент переоформления договора;
Процентная ставка не должна превышать 11.5 % годовых;
За счет частичного списания или перерасчета по более выгодному курсу «простить» некоторую сумму долга, не менее 1.5 млн рублей;
На просроченные выплаты не начислять неустойку, за исключением сумм, взысканных по решению суда;
Не уменьшать сроки исполнения кредитных обязательств.

Кто может рассчитывать на помощь

В 2020 году на помощь могут рассчитывать следующие категории граждан:

Совершеннолетние граждане, имеющие инвалидность;
Родители, воспитывающие ребенка-инвалида;
Ветераны, участвовавшие в боевых действиях;
Родители, опекуны, попечители несовершеннолетних детей;
Родители детей, обучающихся очно в учебных учреждениях до достижения ими 24-х лет.

Если вы поняли, что не сможете уплачивать ежемесячные платежи вовремя, не надо надеяться на чудо, ситуация будет ухудшаться с каждым днем. Не ждите, когда банк обратится в суд для взыскания задолженности.

Если суд примет решение в пользу банка, вам придется вернуть сумму долга, начисленные проценты, штрафные санкции. Также он потребует обратить взыскание на предмет залога, и тогда квартиру продадут с торгов.

Стартовая цена на первом аукционе составит 80 % от рыночной стоимости, ее устанавливает оценщик.

Если на первых торгах квартира не будет продана, назначаются вторые торги, и стартовая цена в этом случае упадет еще на 15 %.

Если квартира продана, а денег на уплату долга не хватило, его остаток придется платить вам.

В этом случае вам надо подумать, как этого избежать. Ведь в противном случае документы для взыскания долга будут переданы судебным приставам, и вам придется выплачивать по 50 % от своей заработной платы.

А если созаемщиком или поручителем выступал ваш супруг, удержания в таком же размере будут производиться и с его заработной платы тоже.

Сохранить квартиру, приобретенную в ипотеку, уже не получится, а вам надо подумать о том, как избежать последующих проблем.

И наиболее правильным способом решения проблем с долгами по ипотечной квартире является банкротство.

Также вы можете ознакомиться со статьей Без кредитов и долгов, перейдя по ссылке https://web4job.ru/bez-kreditov-i-dolgov/.