Топ-100
Что делать, если есть долги по кредитам

Что делать, если есть долги по кредитам

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В  этой статье мы поговорим  на тему Что делать, если есть долги по кредитам и их нечем платить, наипростейшие рекомендации для тех, кто все-таки решил оформить кредит.

Что делать, если есть долги по кредитам

Многие люди берут кредиты в банках, не задаваясь вопросом: а вдруг возникнет такая ситуация, когда платить их не будет возможности.

Но в жизни случаются всякие непредвиденные ситуации — стихийные бедствия, сокращения и увольнения в связи с ликвидацией организации, внезапная болезнь.

Поэтому, прежде, чем оформить кредит, надо четко понимать, как вы сможете найти выход из подобной ситуации, что вы будете делать, если у вас не будет денег для оплаты кредитов.

Что делать, если нечем платить кредит

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, не отказываетесь платить кредит, но не сейчас, т.к. у вас нет денег, а взять их негде.

Что делать в этом случае?

Договариваться с банком

Очень важно обратиться в банк первым, не прятаться и не надеяться, что про ваш долг забудут.

Даже если к вам не звонят специалисты банка или коллекторы, это не значит, что про вас забыли и не потребуют вернуть долг. Все-равно, ежемесячно начисляются проценты, долг увеличивается, ухудшается кредитная история.

Многими банками в кредитных договорах прописывается условие, что заемщик в случае ухудшения своего финансового положения, обязан поставить в известность об этом руководство банка.

Это совсем не означает, что банк будет рад появлению очередного должника, но договариваться с ним нужно.

Что банк может предложить в этом случае?

Отсрочка платежа

Это предоставление кредитных каникул, т.е. отсрочки платежей на несколько месяцев.

Совсем необязательно, что банк согласится на отсрочку. Часто бывает, что в отсрочке клиентам отказывают.

Но вы имеете на это хорошие шансы, если много лет были надежным клиентом, брали кредиты и вовремя их платили, у вас хорошая кредитная история.

Банк оценит вашу ситуацию, поймет, что вы не мошенник, который брал кредит с целью его в последующем не возвращать, и, вполне вероятно, что пойдет вам навстречу.

Вы же должны понимать, что возвращать кредит придется в любом случае. И если за это время ваше финансовое состояние не улучшится, скорее всего, повторно банк на уступки не пойдет.

Реструктуризация долга

Это пересмотр условий кредитного договора с целью уменьшения размера платежей.

Чаще платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита, к примеру, если вы взяли кредит на 2 года, его могут увеличить до 3-х лет.

Но надо понимать, что банк не станет увеличивать срок уплаты надолго.

Возможны и другие варианты изменения условий кредитного договора, все зависит от самого банка.

Он может предложить льготный период, когда вы будете в течение определенного времени выплачивать только сумму основного долга или, наоборот, одни проценты.

Или уменьшенный платеж, когда, к примеру, в ближайшие 3 месяца вы будете оплачивать половину долга, а в последующие 3 месяца — в полуторном размере.

Когда вы поймете, что ваше финансовое положение стабилизировалось, надо об этом известить банк.

Чтобы принять решение, банк должен понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Не старайтесь его обмануть, иначе банк не сможет вам больше доверять.

Подготовьтесь к разговору с банком, соберите все необходимые документы, которые понадобятся для предоставления отсрочки или для изменений условий кредитного договора.

Очень важно подтвердить документально возникшие в вашей жизни сложности.

Это может быть:

  • Копия трудовой книжке с записью о сокращении или увольнении;
  • В случае, если работодатель не выплачивает вовремя зарплату — исковое заявление в суд;
  • Выписка из медицинской карточки о необходимости проведения дорогостоящей операции.

Некоторые, для погашения одного кредита, оформляют новый. Это не лучший выход из ситуации, если брать новые кредиты, вы постепенно ими обрастете и увязнете в долгах.

Что предпримет банк для возврата долгов?

Он может обратиться с исковым заявлением в суд, в этом случае ваш долг увеличится еще и на сумму судебных расходов или передать долг коллекторским агентствам. Но бояться коллекторов не стоит, т.к. они должны работать в рамках действующего законодательства.

Если они начнут угрожать вам физической расправой, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Если вы не платите долги и после принятия судебного решения, банк передаст документы для взыскания в Службу судебных приставов, которые имеют право наложить арест на банковские счета и ваше имущество в пределах имеющейся задолженности.

Если вы брали кредит под залог имущества, будьте готовы к тому, что вы его лишитесь.

В случае, если при оформлении кредита у вас был поручитель, он несет ответственность за долги, и банк имеет право взыскать их с него.

Если нет возможности платить кредит, можно объявить себя банкротом.

Но это не означает, что вам спишут долги, и вы будете спокойно жить дальше без всяких обязательств.

Такой вариант используется, когда у вас возникла безвыходная ситуация, к примеру, сгорел дом, из-за наводнения вы потеряли все свое имущество, в случае тяжелой болезни не можете работать.

Для погашения долгов все имущество должника будет выставлено на торги, в т.ч. и квартира, которую брали в ипотеку, несмотря на то, что это ваше единственное жилье.

Если вы решили объявить себя банкротом, то должны понимать, что это грозит вам запретом выезжать за границу, занимать управленческие должности, брать новые кредиты без указания на то, что вы являетесь банкротом.

Прежде, чем решите взять кредит, трезво оцените свои возможности.

Самые простые рекомендации для тех, кто все-таки решил взять кредит:

  • Сумма платежей по кредитам должна составлять не более 40 % от суммы вашего дохода. Оставшейся суммы должно хватить на оплату текущих платежей и на жизнь всем членам семьи;
  • Не отказывайтесь от страховки. В случае потери трудоспособности, в зависимости от условий страхования, страховая компания погасит ваш долг перед банком.

Не забывайте, что варианта «кредит можно взять и необязательно платить» не бывает. Платить придется в любом случае, добровольно или принудительно.

Иногда банки снижают процентную ставку. Вы можете воспользоваться этим предложением, рефинансировать кредит, т.е. оформить его по более низкой процентной ставке и погасить текущий кредит.

Если у вас несколько кредитов, вы можете их консолидировать, т.е. собрать в один. В этом случае вы будете оплачивать один кредит раз в месяц, а не вносить несколько платежей в разные банки.

Посмотрим видео на тему Что делать, если есть долги по кредитам

Что делать, если есть долги по кредитам?

Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если не можешь платить кредит. 3 законных способа не платить кредит

Нечем платить кредит, что делать?

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Что делать, если есть долги по кредитам и их нечем платить, что нужно предпринять для того, чтобы избавиться от долгов, что может предложить в этом случае банк.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.


Понравилось? Поделитесь с друзьями!




Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!

Академия Интернет-Профессий №1 для поиска удаленной работы

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*