Что такое эквайринг в банке

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В  этой статье мы поговорим  на тему   Что такое эквайринг в банке, каких видов он бывает, его преимущества и недостатки, как определиться с выбором банка-эквайера.

Что такое эквайринг в банке

Эквайринг — одна из банковских услуг, задача которой состоит в безналичном расчете.

Покупатель имеет возможность рассчитываться банковскими картами, не снимая для этого наличные средства. Банк принимает их для оплаты товаров и услуг.

Операции выполняются банком-эквайером через платежные терминалы, установленные на торговых площадях или в сервисных предприятиях.

На сегодняшний день по всему миру действует больше 18-ти миллионов различных организаций торговли и обслуживания, где можно рассчитаться платежными картами.

Лидерами в этом направлении являются банки – члены Visa и Master Card. Сейчас вводится платежная система МИР.

К таким банкам относятся:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Альфа-банк;
• ВТБ-24.

Существует интернет – эквайринг – прием электронных денег для оплаты покупок в интернет-магазинах, оплаты коммунальных платежей через интернет.

К эквайрингу относится выдача наличных денег через терминал – электронное устройство, через которое обеспечивается связь с банком во время проведения операции.

Сейчас уже невозможно представить свою жизнь без банковских карт.

Плюсы эквайринга:

• Какой угодно магазин имеет возможность заключать с банками договора на проведение этой услуги;
• Не надо бояться, что вас могут обворовать;
• Продавцу не надо заботиться о разменной монете, чтобы давать сдачу покупателю, терминал спишет необходимую сумму;
• С покупателя не снимаются комиссионные, определенный % берется с торговой организации ( полтора — два с половиной %);
• Предполагается, что люди, рассчитывающиеся картами, могут потратить на двадцать % больше, чем если бы платили наличными. Следовательно, увеличивается объем продаж;
• Исключен риск получить на сдачу фальшивую банкноту;
• Риск быть ограбленным минимален. Деньги, перечисленные покупателями, находятся в банковском учреждении на счете торговой организации;
• Заключенный на эквайринг договор дает возможность пользоваться льготами.

Действия при оплате банковскими картами:

• Вводится пин-код, после чего сведения о покупателе уходят в банковское учреждение;
• После этого проверяется остаток денег на карте;
• Затем нужная сумма списывается и выдаются чеки – один покупателю, другой продавцу;
• Торговой точке переводятся деньги за минусом комиссии.

Виды эквайринга

Эквайринг бывает 3-х видов:

Торговый

Данная услуга появилась одной из первых, но до сегодняшнего дня является актуальной. В этом случае используется POS- терминал, списывающий необходимую сумму.

Магазин берет карты для оплаты покупок, выручка на его счет возвращается за минусом комиссионных.

Банк обучает специалистов предприятий, где установлены терминалы, и консультирует их по возникающим проблемам.

Интернет-эквайринг

Данная услуга оказывается через интернет и для этого нет необходимости устанавливать терминалы.

При нажатии кнопки «Купить» в банковское учреждение уходит сигнал о снятии определенной суммы за совершенную покупку.

Интернет-эквайринг от торгового отличается тем, что здесь может появиться посредник в лице процессинговой компании.

В ее обязанности входит обеспечение защиты карт и находящихся на них сумм от возможного мошенничества.

При этом комиссионные большие — от трех до шести % от покупки.

Мобильный

Здесь используется мобильный телефон, на который ставится приложение, соответствующее правилам работы терминала.

Преимущество этого вида заключается в простоте использования.

Комиссия списывается автоматически и составляет два с половиной — три %.

Для эквайринга необходимы три стороны:

• Банковское учреждение – оказывает услуги по использованию карт;
• Магазин — заключает с банком договор о предоставления услуг и начинает сотрудничать с ним;
• Клиент – это люди, пользующиеся банковскими картами для расчета за покупки в разных торговых точках.

Обязанности банка:

• Организовать непрерывную работу механизма для использования карт;
• Обучить работников пользоваться системой;
• В оговоренные сроки возвращать торговой организации выручку;
• Производить ремонт, обслуживать оборудование и своевременно его обновлять;
• Бесплатно консультировать при возникновении нештатных обстоятельств.

Магазин обязан:

• Представить в банк сведения о своей деятельности;
• Обезопасить эксплуатацию оборудования;
• Для оплаты товаров принимать карты;
• Оплачивать комиссионные.

Подключение возможно лишь для тех, кто зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или как ЮЛ и имеет в банке расчетный счет.

Необходимо, чтобы был постоянно подключен интернет.

Плюсы эквайринговых платежей:

• Зачисление средств проводится в короткий промежуток времени;
• Увеличивается товарооборот и число клиентов;
• Экономятся финансы на услугах инкассаторов.

Недостатки:

• Возможные сбои в работе системы;
• Работники не всегда могут самостоятельно решить проблему выхода из строя оборудования;
• Обман. Продавец может набрать цену, не соответствующую той, которая указана на ценнике.

Как определиться с выбором банка — эквайера?

Банк – эквайер – это кредитное учреждение, которое предоставляет предпринимателям и юрлицам услуги эквайринга и осуществляет операции, относящиеся к платежам по банковским картам.

Чтобы сделать правильный выбор, надо внимательно изучить условия договора и его пункты сравнить с пунктами нескольких других банков.

После того, как выберете нужный вариант, обратитесь в этот банк с просьбой включить услугу.

Выбирая банк, руководствуйтесь следующими советами:

• Уточните, какое оборудование он предоставит;
• С какими платежными системами он работает;
• Ознакомьтесь с правами и обязанностями;
• Проанализируйте уровень обслуживания;
• Проверьте предложенные им условия;
• Ознакомьтесь с тарифами.

Подключить эквайринг несложно.

Для этого надо:

• Созвониться с банком и проконсультироваться об услуге;
• Написать заявление;
• Заключить договор;
• Представить договор аренды помещения и фото магазина.

Посмотрим видео на тему Что такое эквайринг в банке

Что такое интернет-эквайринг? Схема работы и комментарии специалиста

Эквайринг от Сбербанка. Плюсы и минусы

Эквайринг для малого и среднего бизнеса

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Что такое эквайринг в банке, как правильно выбрать банк-эквайер, что входит в обязанности банка и торговой точки при эквайринге.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

 

Понравилось? Поделитесь с друзьями!

Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!